Un nou podcast Coface: Cum sunt sprijinite companiile de gestionarea riscurilor bazată pe date

Noul nostru episod de podcast reunește experți de la Coface și Banque Stellantis pentru a explora modul în care datele și analizele avansate ajută companiile să reducă riscurile și să profite de oportunități într-un peisaj în schimbare rapidă.

Ascultați podcastul pe platfoma online.

Ce veți afla?

Puterea datelor în managementul riscurilor 

Pe măsură ce întreprinderile se confruntă cu aceste schimbări sectoriale, informațiile bazate pe date se dovedesc a fi inestimabile. Nesrin Gonin, director al serviciilor de informații pentru regiunea Europa de Vest și Africa a Coface, subliniază trei domenii-cheie în care datele joacă un rol esențial:

1. Managementul riscului clienților - Asigurarea stabilității financiare prin monitorizarea bonității clienților pentru a preveni întârzierile la plată și neplățile.
2. Evaluarea riscurilor furnizorilor - Asigurarea lanțurilor de aprovizionare prin evaluarea fiabilității furnizorilor cheie pentru a evita întreruperile.
3. Strategii de extindere pe piață - Valorificarea datelor pentru a identifica parteneri de încredere atunci când se intră pe noi piețe sau se lansează noi companii.

Coface pune la dispoziția întreprinderilor rapoarte complete despre companii, inclusiv scoruri de credit, situații financiare și indicatori ai comportamentului de plată. Într-un mediu imprevizibil, acest nivel de granularitate este esențial pentru luarea de decizii în cunoștință de cauză.

Banque Stellantis Franța: o abordare de management al riscurilor orientată către date 

Ca entitate financiară de top, Banque Stellantis France a adoptat datele pentru a îmbunătăți evaluarea riscurilor și procesul decizional. Olivier Cogez, Head of Retail Risk & Studies la Banque Stellantis France, explică modul în care integrează datele Coface pentru:

• Consolidarea proceselor de luare a deciziilor de creditare pentru cererile limită.
• Încorporarea datelor externe în modelele de scoring al creditelor pentru o mai bună precizie predictivă.
• Implementarea sistemelor de avertizare timpurie pentru a detecta din timp dificultățile financiare și a lua măsuri proactive, cum ar fi restructurarea creditelor.

Perspectivele în timp real permit evaluări mai precise ale riscurilor și respectarea reglementărilor, în special în conformitate cu orientările Autorității Bancare Europene (ABE).

Crearea unei punți între Big Data și Smart Data

Eficacitatea gestionării riscurilor depinde de calitatea și accesibilitatea datelor. Coface recurge atât la analiza experților, cât și la informații bazate pe inteligența artificială pentru a asigura relevanța datelor. Două surse principale îmbogățesc baza de date:

• Experții din industrie și analiștii de credite furnizează evaluări specifice contextului, bazate pe rapoarte financiare, tendințe economice și interacțiuni directe cu companiile.
   
• Feedback-ul asiguraților permite Coface să urmărească comportamentele de plată în toate sectoarele, identificând semnale de avertizare timpurie în caz de dificultăți financiare

Prin transformarea unor cantități mari de date brute în informații utile, Coface ajută companiile să gestioneze riscurile cu mai multă încredere.

Viitorul gestionării riscului de credit

În viitor, evaluarea riscurilor va continua să evolueze, determinată de progresele tehnologice și de cerințele de reglementare. Tendințele cheie includ:

• Open Banking: Îmbunătățirea schimbului de date permite o viziune mai holistică asupra sănătății financiare a clienților, ceea ce conduce la decizii de creditare mai rapide și mai precise.
   
• Inteligența artificială și învățarea automată: Analizele predictive vor rafina modelele de risc, detectând modele care pot indica viitoare provocări financiare.
   
• Monitorizare în timp real: Întreprinderile se vor baza din ce în ce mai mult pe indicatori financiari actualizați, mai degrabă decât pe situații financiare retrospective.

 Olivier Cogez de la Banque Stellantis adaugă:

Noua realitate a riscurilor în afaceri

Incertitudinea economică a devenit o constantă pentru companiile din întreaga lume. Întreruperile lanțului de aprovizionare, presiunile inflaționiste, evoluția comportamentului consumatorilor și provocările specifice fiecărui sector modelează mediul de afaceri.
După cum subliniază Frédéric Wissoq, director de subscriere pentru regiunea WEA la Coface, sectoare-cheie precum industria auto, construcțiile și comerțul cu amănuntul ilustrează complexitatea condițiilor actuale ale pieței.

• Industria auto: Industria se confruntă cu o transformare existențială din cauza orientării către vehiculele electrice (VE). Lanțurile de aprovizionare tradiționale sunt sub presiune, în timp ce producătorii chinezi își valorifică avantajele de producție pentru a pătrunde pe piața europeană. Consumatorii rămân precauți din cauza prețurilor ridicate ale vehiculelor electrice și a evoluției tehnologiilor bateriilor, ceea ce duce la o încetinire a vânzărilor de mașini noi.
• Construcții: După o perioadă dificilă, se așteaptă ca sectorul să se stabilizeze până în 2025. Ratele ridicate ale dobânzilor au încetinit proiectele de locuințe noi și renovările, dar, odată cu ajustarea ratelor, se poate întrevedea o redresare la orizont, chiar dacă treptată.
• Comerțul cu amănuntul: Consumatorii au devenit din ce în ce mai sensibili la prețuri din cauza inflației. Comercianții cu amănuntul trebuie să găsească un echilibru între competitivitatea prețurilor și profitabilitate, iar cei care au modele operaționale mai simple obțin un avantaj.

Un must pentru afaceri

Într-o eră de volatilitate economică crescută, întreprinderile nu își pot permite să se bazeze pe practici învechite de gestionare a riscurilor. Integrarea informațiilor bazate pe date, a analizelor de specialitate și a tehnologiei de ultimă oră este esențială pentru luarea unor decizii proactive și bine informate. Aflați mai multe despre soluțiile noastre de informații de afaceri.

Pentru mai multe insigh-uri, ascultați noul podcast Coface și descoperiți cum poate expertiza Coface să vă ajute în dezvoltarea companiei.