Înmulțirea riscurilor, accelerarea întârzierilor la plată, presiunea asupra resurselor umane, lipsa soluțiilor digitale adecvate... Gestionarea creanțelor comerciale devine din ce în ce mai complexă pentru directorii financiari și managerii de credite, care caută în mod activ instrumente eficiente pentru a anticipa și gestiona riscurile mai eficient. Și tu, ce fel de pilot vei fi în 2025? 5 sfaturi pentru a vă oferi o imagine mai clară.
În lumea de azi marcată de policrize, companiile trebuie să facă față unui mediu din ce în ce mai complex, în care riscurile comerciale se înmulțesc substanțial. Rolurile de CFO și manager de credit devin din ce în ce mai solicitante și strategice. În ciuda instrumentelor și proceselor existente pentru prevenirea anumitor amenințări clar identificate, rămân o serie de factori care afectează securitatea financiară a unei companii. Numărul mare de instrumente de analiză care trebuie gestionate și lipsa lor de interconectare, eșecul de a oferi acces la informații fiabile și creșterea riscurilor „noi” sunt toate provocările actuale pentru directorii financiari și managerii de credit. Pe măsură ce intrăm în 2025 (și rezoluțiile sale!), Coface vă oferă lista pe care trebuie să o urmați dacă doriți să vă gestionați mai eficient riscurile comerciale.
Anticipați riscuri (geo)politice atunci când faceți contracte în străinătate?
Riscurile (geo)politice au crescut brusc din 2020, iar acum sunt la un nivel fără precedent. Cu peste 70 de țări care se confruntă cu alegeri naționale și jumătate din populația lumii care a votat, 2024 a fost un an esențial atât pentru stabilitatea (geo)politică, cât și pentru comerțul global! Acest lucru se reflectă în nivelurile record atinse de indicele de risc politic și social al Coface.
Conflictele armate, tensiunile diplomatice, crizele politice și sociale, instabilitatea monetară, sancțiunile economice și incertitudinea de reglementare pot perturba brusc lanțurile de aprovizionare sau pot limita fluxurile financiare. Pentru a vă proteja eficient împotriva acestor evenimente externe, asigurați-vă că evaluați eficient impactul acestora. Înghețarea activelor, confiscarea proprietăților, restricțiile comerciale sau chiar exproprierea: acestea pot duce la pierderi directe pentru o companie cu sediul în străinătate. Garantarea plății facturilor emise, prin soluții de asigurare a creditelor comerciale, devine un must-have pentru orice companie exportatoare. Și acest lucru este adevărat chiar și într-un context aparent favorabil: partenerii tăi comerciali pot fi afectați indirect de riscuri politice din alte țări și, în cele din urmă, ajung să nu mai onoreze plățile către tine.
Considerați impactul dezastrelor naturale ca parte a managementului dumneavoastră de risc?
Evaluarea riscurilor de mediu este acum o necesitate pentru departamentele de finanțe corporative. Urmând exemplul ciclonului Chido din Mayotte și al inundațiilor spectaculoase din Spania, se preconizează că dezastrele naturale vor fi costaat economiile noastre aproape 294 de miliarde de euro în 2024, în creștere cu 6% față de 2023 (1). Odată cu schimbările climatice din ce în ce mai accentuate, acest fenomen urmează să se intensifice în anii următori.
O mare problemă este că în prezent nu există niciun instrument de avertizare a unui dezastru natural care ar putea afecta un partener comercial din altă geografie. Deși Coface nu poate prezice un dezastru, vă putem ajuta să evaluați vulnerabilitatea unei țări partenere la evenimentele climatice, datorită rețelei noastre globale, monitorizării permanente și calității datelor. De asemenea, vă putem oferi informațiile de care aveți nevoie pentru a adopta măsurile adecvate dacă este necesar.
Cum să anticipăm plățile întârziate și insolvența afacerilor?
Pe măsură ce plățile întârziate și insolvențele să urce peste nivelurile de dinainte de Covid (2019), comportamentul de plată continuă să se deterioreze în principalele economii ale lumii! Și acest lucru se aplică indiferent de mărimea sau sectorul lor de activitate. Servicii de Asigurare de Credit Comercial, Informații de Afaceri sau Colectare de Creanțe: Soluțiile Coface există pentru a face față datoriilor neachitate, a recupera eficient creanțele și a proteja fluxul de numerar de un efect de domino pe termen mediu și lung.
Cum depășiți presiunea asupra resurselor umane în gestionarea creanțelor comerciale?
Prea des, în cadrul companiilor, doar un grup restrâns de angajați stăpânesc instrumentele și procesele necesare pentru managementul zilnic al riscului în ceea ce privește cunoașterea clienților. Rezultatul: dacă experții pleacă sau devin indisponibili, companiile se vor confrunta cu perturbări ale eficienței lor operaționale, precum și ale continuității proceselor decizionale și financiare. Acesta este un risc suplimentar care poate duce la neplată, ceea ce este cu atât mai semnificativ dacă gestionarea creanțelor se bazează pe mai multe instrumente de analiză care nu sunt conectate între ele, ducând la o fragmentare periculoasă a informațiilor.
Ce pârghii digitale puteți activa pentru a vă controla mai bine riscurile?
Creșterea numărului de întârzieri de plata, lipsa de vizibilitate a întregului portofoliu de riscuri... În fața cantității de informații de care aveți nevoie pentru a le analiza și actualiza în timp real, și a numărului tot mai mare de aplicații software specializate pe care trebuie să le utilizați, rolurile de directori financiari și manageri de credite devin din ce în ce mai complexe. Ca să nu mai vorbim de faptul că nu întotdeauna au la dispoziție instrumentele adecvate, performante! Echiparea cu soluții de conectivitate care oferă informațiile potrivite la momentul potrivit a devenit, prin urmare, una dintre problemele cheie pentru supraviețuirea afacerilor.
API-urile Coface le permit directorilor financiari și managerilor de credit să integreze serviciile Coface acolo unde au nevoie. Cu API-urile noastre, puteți:
- integra informații precise și actualizate din baza de date Coface în fluxurile de lucru zilnice
- creați-vă proprii indicatori de urmărire
- automatizarea proceselor (adică obținerea și procesarea notificărilor Coface, programarea comenzilor, gestionarea unui portofoliu imens prin solicitări multiple etc.)
Oportunitățile sunt nelimitate pentru a vă digitaliza și optimiza afacerea!
Gestionați-vă riscurile comerciale cu soluțiile Coface: asigurare de credit comercial, informații de afaceri, colectare de creanțe și mai multe servicii. Experții noștri sunt aici ca să vă ajute. Contactați-ne pentru mai multe detalii.
(1) La Tribune, 5 December 2024.
